Le marché cyber français s'est structuré entre 2022 et 2026. Après une période de hausse forte (2021-2023), les primes se sont stabilisées en 2024-2025 et baissent légèrement en 2026 sur les entreprises avec une bonne hygiène cyber. Voici les fourchettes réelles observées chez MonAssureur.
Grille TPE (< 10 salariés, < 1 M€ CA)
Capital 100 000 € : 350 à 550 €/an. Capital 250 000 € : 500 à 800 €/an. Capital 500 000 € : 700 à 1 200 €/an. Franchise : 1 000 à 2 500 €. Profil moyen : artisan, profession libérale, micro-PME de service. Le tarif est peu sensible au secteur à ce niveau.
Grille PME (10 à 50 salariés, 1 à 10 M€ CA)
Capital 500 000 € : 1 200 à 2 800 €/an. Capital 1 M€ : 1 800 à 4 500 €/an. Capital 2 M€ : 3 000 à 7 500 €/an. Franchise : 2 500 à 7 500 €. C'est ici que le secteur, la maturité cyber et le volume de données pèsent le plus. Une PME industrielle bien protégée se situe en bas de la fourchette, une PME e-commerce ou santé en haut.
Grille ETI (50 à 250 salariés, 10 à 50 M€ CA)
Capital 2 M€ : 5 500 à 14 000 €/an. Capital 5 M€ : 9 000 à 28 000 €/an. Capital 10 M€ : 16 000 à 55 000 €/an. Franchise : 7 500 à 25 000 €. À ce niveau, le profil et les contrôles internes sont étudiés en profondeur, parfois avec audit préalable. La fourchette s'élargit en fonction du score cyber.
Les 8 facteurs qui font varier la prime
1. Taille (CA et effectif) : facteur principal, ratio prime/CA varie de 0,05 % à 0,4 % selon profil. 2. Secteur : santé, finance, e-commerce, juridique > industrie, BTP, commerce traditionnel. 3. Maturité cyber : MFA, EDR, sauvegardes immuables, formation phishing — chacun de ces éléments fait baisser la prime de 5 à 15 %. 4. Volume de données personnelles traitées : exposition RC cyber proportionnelle.
5. Antécédents : un sinistre déclaré dans les 3 dernières années alourdit la prime de 30 à 80 %. 6. Plafond et franchise choisis : à capital plus élevé, prime supérieure mais ratio dégressif. 7. Géographie : opérations à l'international (US notamment) majorent. 8. Garanties optionnelles : FOVI, e-réputation, PCI-DSS, cyber-extorsion — chacune ajoute 8 à 20 % à la prime de base.
Ce qui fait baisser la prime de 30 % ou plus
Quatre actions cumulables qui transforment votre dossier. MFA généralisé : -10 % quasi systématique. EDR + monitoring 24/7 : -10 à -15 %. Sauvegardes immuables testées : -8 à -12 %. Audit cyber annuel par tiers indépendant : -5 à -10 %. Cumul : -25 à -40 %. Sur une PME payant 4 000 €/an, l'économie atteint 1 200 à 1 600 € par an, alors que les outils sous-jacents coûtent rarement plus que cela.
Évolution 2022-2026
Période 2021-2023 : hausses fortes (+30 à +60 %), durcissement des conditions, refus en cascade de profils non-matures. Période 2024-2025 : stabilisation, retour de la concurrence, baisse relative pour les bons profils. Période 2026 : marché à deux vitesses. Les entreprises matures voient leurs primes baisser de 5 à 15 %. Les profils non-conformes voient leurs primes monter ou se voient refuser. La sélection s'accentue.
Notre méthode pour optimiser votre prime
Comme courtier indépendant, nous travaillons avec 5 à 7 assureurs cyber en France et nous réinterrogeons votre profil chaque année. Notre méthode : audit gratuit du dossier, mise en avant des points forts cyber dans la présentation à l'assureur, négociation des conditions spécifiques (exclusions, sub-limits), comparaison des primes sur trois propositions concrètes. Notre rémunération est intégrée à la prime — pas de surcoût pour vous, juste un meilleur résultat.